En el caso de Caja Madrid, se busca un perfil de cliente fidelizado con la entidad, dado que el requisito principal es la domiciliación de la nómina o pensión. Fuera de este detalle, que conlleva a la vez la contratación de alguna tarjeta de débito o crédito como mínimo, la oferta de crédito sin intereses hay que mirarla bajo la óptica de la TAE. Dado que la comisión de apertura del crédito es del 3% con un mínimo de 90 euros, este crédito puede resultar muy caro y poco competitivo para algunos casos. El crédito es a corto plazo, con una duración máxima de 12 meses y con una cuantía que oscila entre los 1.000 y los 10.000 euros. Veamos algunos ejemplos: * 1.000 euros a 12 meses: TAE del 9% * 2.000 euros a 12 meses: TAE del 4,5% * 3.000 euros a 12 meses: TAE del 3% * Cantidades superiores a 3.000 euros a 12 meses: TAE de 3% Con esta tesitura, en un crédito sin intereses como es el caso, nos están ofreciendo un crédito con una TAE al 3% siempre y cuando amorticemos al plazo máximo que se puede; 12 meses.
Pero la visión comercial de las entidades financieras, pasan por conseguir clientes con buenas nóminas y problemas puntuales a los que les cuelen bajas cuantías a plazos cortos. Por ejemplo, si solicitamos 1.000 euros a 6 meses, la TAE será del 18%; con lo que crédito barato, lo que se dice barato, no es.
Siempre que se ofrece un crédito sin intereses, el porcentaje de comisión es suculento y como este ejemplo, podemos analizar miles. Sólo comparando estos parámetros, podremos decidir si el crédito se encuentra en mercado o es una operación de marketing financiero más.
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