Cuenta 1|2|3: ni producto estructurado ni fuera de la protección del FGD (pero demasiado compleja)
Ayer pudimos ver por las redes sociales un artículo que metía el miedo en el cuerpo a mucha gente. El él se afirmaba que la nueva Cuenta 1|2|3 del Banco Santander no era una cuenta sino un producto estructurado que no estaba cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. Concretamente el artículo dice:
La nueva Cuenta 1|2|3 posee dos características esenciales que la hacen radicalmente distinto a un depósito. En primer lugar, es un producto estructurado, con lo que no puede compararse a un depósito en todos los sentidos [...] En segundo lugar, no está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Un punto extraordinariamente importante, ya que el Fondo de Garantía de Depósitos asegura hasta 100.000 euros por titular y cuenta a aquellos depósitos o productos estructurados que cuentan con capital garantizado. Santander en ningún momento garantiza el capital inicial
Esto es completamente falso. Es cierto que la Cuenta 1|2|3 es una cuenta muy compleja, donde los intereses dependen de ciertas condiciones, donde se obliga a contratar otros productos, donde hay comisiones y tarjetas, etc. Pero en ningún momento es un producto estructurado y en ningún momento deja de ser una cuenta y por tanto está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos por 100.000 euros por titular.
El artículo menciona cosas que son ciertas, no creo que sea un producto adecuado para la mayoría de las personas. Las condiciones para obtener un 3% son demasiado exigentes.
¿De verdad da el 3%?
Para lograr llegar al 3% hay que cumplir una serie de condiciones, y son demasiado exigentes. Tener saldos elevados, nóminas y varios recibos domiciliados, hacer uso de la tarjeta de crédito, pagar comisión de mantenimiento mensual... al final no todo el mundo se puede beneficiar de esto. El Santander lo sabe y por eso lanza un producto complejo, da la impresión de que llegar al 3% es fácil y no lo es.
De hecho si tenemos en cuenta que no cumplir las condiciones acarrea unas comisiones de mantenimiento más elevadas es muy probable que mucha gente pierda incluso dinero con esta cuenta. Pero que haya comisiones no quiere decir que tu saldo no este garantizado por el FGD como dice el artículo mencionado anteriormente.
El Fondo de Garantía de Depósitos establece una protección de los saldos de 100.000 euros por titular en caso de quiebra de la entidad. Esto no quiere decir que la entidad no pueda cobrar comisiones y no dar intereses y por tanto que el saldo disminuya mes a mes. El FGD no dice que los saldos iniciales se vayan a conservar, sólo que si hay quiebra el cliente recupera el dinero que tenga ahí en dicho momento si no sobrepasa los 100.000 euros (alguna condición más existe, como no ser directivo del banco en cuestión).
En definitiva, la Cuenta 1|2|3 no es un producto estructurado y sí está cubierto por el FGD. Otra cosa es si es un producto interesante. Para la mayoría de la gente me temo que no. Es más bien marketing del Santander para atraer clientes.
Imagen | JeepersMedia