Poco tiempo han tardado algunos en dictaminar a Rodrigo Rato como "culpable" de no se sabe muy bien qué y en pedir su cabeza públicamente. Para qué queremos a la Audiencia Nacional, al juez Andreu y las leyes si la PAH ya ha dictaminado que es culpable. Aparte de este dictamen, también piden un boicot y bloqueo al Banco Sabadell, la entidad incauta que ha osado a conceder un aval de 3 millones de euros a Rodrigo Rato. ¿cómo podemos permitir el resto de la población semejante osadia a un delincuente?
El hecho de que un banco, el @BancoSabadell, haya negociado con un delincuente como Rato, nos parece un insulto. #CierraTuCuentaDelSabadell
— afectadosxlahipoteca (@LA_PAH) octubre 22, 2014Queridas redes, ante la noticia del aval del @BancoSabadell a Rato, ¿qué os parece si movemos #CierraTuCuentaDelSabadell?
¿Os apuntáis?
— afectadosxlahipoteca (@LA_PAH) octubre 22, 2014A ver si somos capaces de comprender en pocas líneas qué es un aval, porque está claro que mucha gente desconoce cómo opera este tipo de producto financiero y que pedir un boicot por un aval es lo mismo que pedir que el kioskero de la esquina no le venda periódicos a Rato o le paguen los recibos domiciliados por una cuenta bancaria de la que sea titular.
Qué es un aval
Un aval en un mero documento en el que un tercero garantiza que se cumplirá una obligación dineraria si se dan las condiciones para que se ejecute. En este caso, la Audiencia Nacional le ha pedido a Rato 3 millones de depósito por su responsabilidad civil en el asunto de las tarjetas black de Bankia y 16 millones de euros a Blesa. Está claro que la Audiencia Nacional ve indicios de responsabilidad y lo primero que hace, es cubrir el daño patrimonial si finalmente resultan culpables.
Ahora, si vemos las declaraciones de Julia Otero que lo equipara a crédito directo, podemos entender muchas cosas sobre la crisis del periodismo y tal.
#Rato ha conseguido sin problemas un crédito de 3 M para su fianza en la Audiencia Nacional.¿#A quién no le deja hoy un banco3 milloncitos?
— Julia Otero (@julia_otero) octubre 22, 2014Qué vías tenemos para cubrir futuras responsabilidades en un juzgado
¿cómo se puede cubrir esta cuantía de responsabilidad ante el juzgado? Bien depositas 3 millones de euros en las cuentas bancarias de los juzgados (cuentas del Banco Santander por cierto), bien señalas bienes para que se embarguen de manera preventiva, bien presentas un aval.
Qué requisitos se tienen para que nos concedan un aval
El aval bancario se concede única y exclusivamente cuando la entidad financiera tiene perfectamente claro que si dicho aval se ejecuta (que el juzgado reclame esa indemnización sobre sentencia firme), el avalado tenga bienes líquidos para pagar al banco o al juzgado. Ahora bien, si Rato no fuera condenado finalmente, el aval se devuelve a la entidad financiera y aquí no ha pasado nada.
La pignoración como garantía real de los avales
Es muy normal que las entidades financieras pignoren fondos por el importe equivalente a ese aval. Es decir, es probable que Rato tenga fondos de inversión, depósitos, acciones cotizadas o dinero líquido en cuentas corrientes por ese importe ¿qué hace la entidad en ese caso? Bloquea esos saldos por esa cantidad sin mover los productos asociados a ellos para garantizarse el cobro de la cantidad avalada si llega a ejecutarse. La otra opción es aportar garantías hipotecarias, que cubran el importe del aval. No han transcendido las garantías que se han aportado, pero dado el poco tiempo que ha tardado Sabadell en dar el aval, me inclino por la pignoración como garantía.
Cuánto cuesta un aval
El aval, como cualquier otro producto financiero, tiene unas comisiones y genera un coste en intereses. Tanto la comisión de apertura, como el tipo de interés anual que se fije por el principal del aval. En este punto, cada cliente es un mundo y a mayores importes, menores comisiones, no solo para Rato, sino para cualquier cliente. Según Voz Populi el 0,001% del nominal (3.000 euros al año). Lo veo muy barato, más aún si va sin comisión de apertura, aunque este umbral se puede conseguir si se han pignorado los fondos en la entidad.
Qué riesgos asume el Banco Sabadell
Pues tal y como apunto, dependerá de las garantías. Si los fondos están pignorados, el riesgo es cero. Si existen otras garantías, los riesgos equivalentes a cualquier operación de crédito. En todo caso, el asunto del aval no es nada ad-hoc para Rato ni ninguna anomalía que no se haga todos los días y en todos los juzgados de España.
En El Blog Salmón | Qué es un aval, Qué son las pólizas de afianzamiento mercantil, La dura lección de los avales