El año 2020 se ha marcado por una temática, la pandemia del coronavirus, y el sector bancario no se ha escapado de sus efectos por las paradas de actividad continuas para evitar los contagios, el impacto económico y que se va a continuar con la política de interés cero por el Banco Central Europeo (BCE).
Por lo tanto, las entidades bancarias han tenido que hacer un giro en su estrategia, y han tenido que aumentar el ritmo de reducción de costes y encontrar nuevas fuentes de ingresos.
El año 2021 es el año de la concentración y el aumento de las comisiones bancarias con baja rentabilidad para los ahorradores
Durante este año hemos visto nuevos procesos de concentración de las entidades bancarias españolas, con fusiones en procesos de negociación. Además, el sector bancario tiene que reorganizar sus modelos de negocio, que han realizado un incremento de comisiones y un crecimiento en la digitalización de sus organizaciones.
El objetivo principal de todo este es conseguir aumentar su rentabilidad al máximo y garantizar la viabilidad futura de sus entidades financieras hacia la avalancha de impagados que se espera.
La recesión económica causada por el coronavirus ha alargado la sombra de la aplicación de los tipos negativos y, por tanto, un rendimiento plano para los inversores y las entidades bancarias.
El año que viene tendremos menos entidades bancarias, con productos de ahorro poco rentables, préstamos hipotecarios baratos, sobre todo se van a potenciar los de tipo interés fijo, y un mayor exigencia en cuanto a la vinculación de las entidades bancarias.
Los depósitos bancarios para la banca son un producto residual
Aunque las familias españolas han decido ahorrar más durante este año a causa de la pandemia, se estima que en depósitos bancarios renda los 890 mil millones de euros, los intereses dan mucha cosas de sí. Esto quiere decir que estar ahorrando por si las cosas empeoran y no se consume tanto.
Con los tipos de interés en mínimos y no se espera ni mucho menos una subida a corto ni medio plazo, la tendencia a las rentabilidad de los depósitos es que disminuya, que de media estará sobre el 0 por ciento. Se prevé que durante el 2021 y 2022 bajaran aún más los tipos de interés.
Hace tiempo que las entidades bancarias españolas tienen como residual este tipo de producto financiero. Este producto lo utilizan para realizar promociones y la captación de nuevos clientes.
Las cuentas bancarias remuneradas mejor ni pensar en ellas
Los tipos de interés de las cuentas con algún tipo de remuneración también se han convertido en algo que no tiene mucho éxito por los bajos tipos de interés. La gran parte de entidades bancarias han pasado de pagar dinero por tener el dinero de los clientes a cobrar por tener su dinero en sus bancos.
Ahora la gran parte de las cuentas tienen comisiones de mantenimiento y algunos servicios que se han añadido a nivel de gestión general y, por lo general, para reducir estos gastos tienes que tener domiciliada la nómina, recibos, el seguro de coche y hogar, y tener las tarjetas.
Los que más cobran a los clientes que no tienen vinculados este tipo de productos es el Banco Santander y CaixaBank con 240 euros anuales. Claramente unas comisiones abusivas y se puede considerar usura, que sólo intentan llenar los bolsillos de estas entidades bancarias.
Por otra parte, ING es quien ha cambiado la estrategia y cobra aquellos clientes sin nómina que tenga más de 30.000 euros en su entidad bancaria, pero una cantidad menor que el Banco Santander y CaixaBank, 120 euros al año.
¿Entonces dónde puede invertir mi dinero en el 2021?
A la hora de preguntarnos en qué debemos invertir en 2021 es que una cosa son los activos financieros (bolsa, deuda, inversiones inmobiliarias...) y otra cosa son los productos financieros a través los cuales podemos hacer la inversión (acciones, fondos de inversión, fondos cotizados o ETF...).
Si estamos pensando donde invertir nuestro dinero para sacar la mayor rentabilidad posible, debemos analizar las rentabilidad de activos financieros a largo plazo, cómo son los de renta fija (para inversores más conservadores).
También hay activos con mucho mayor riego, como son los fondos mixtos que se componen de productos de renta fija y parte de la inversión se realiza en activos procedentes de la bolsa, aunque está opción con los efectos de la crisis por el coronavirus no es muy aconsejable.
Los fondos de renta variable pura son algunos que han tenido las menores pérdidas durante este 2020, y suelen tener las mejores rentabilidades a largo plazo.
Por otra parte, en el caso de las acciones pues aquí tendríamos que consultar un oráculo, pero lo más seguro si queremos invertir en bolsa es a través de fondos de inversiones o gestor profesional para aquellas personas que tienen pocos conocimientos.
Lo más aconsejable es invertir en productos financieros de bajo riesgo que ayudan al inversión a proteger su capital o minimizar las pérdidas, claramente menos rentables y menos atractivas de ofrecer para los pequeños inversores.
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